직장, 소득, 신용점수를 종합 평가해 실행되는 가장 일반적인 대출 방식입니다.

📋 신용 대출 한도 결정 기준
· 연소득: 소득이 높을수록 한도 증가
· 신용점수: 점수가 높을수록 금리 ↓, 한도 ↑
· DSR 규제: 모든 부채 원리금 합계가 연소득의 40% 이내
· 재직 기간: 재직 기간이 길수록 유리 (보통 3개월 이상)

💡 금리 낮추는 방법
· 1금융권(시중은행)보다 인터넷 전문은행이 금리가 낮은 경우가 많음
· 카카오뱅크·토스뱅크·케이뱅크를 반드시 먼저 조회
· 급여 이체 실적, 카드 이용 실적 등 우대금리 조건 확인
· 단기간 여러 기관에 동시 신청하면 신용점수 하락 주의

🔄 신용 대출이 어렵다면?
· 신용점수 하위 20%: 햇살론 (서민금융진흥원 보증)
· 청년 (만 19~34세): 햇살론 유스 (연 3.5% 수준)
· 취업 준비 중: 직업훈련 생계비 대출 (연 1.0%)

🚨 주의 단기간 여러 금융기관에 동시 조회하면 신용점수가 하락합니다. 금융감독원 금융상품 한눈에 사이트에서 조회 없이 금리를 먼저 비교한 뒤 신청하세요.

약정된 한도 내에서 필요한 만큼만 출금하고, 사용한 금액에 대해서만 이자를 내는 유동성 대출 상품입니다.

📋 마이너스 통장 vs 신용 대출 비교
· 단기 사용 후 빠른 상환 계획 → 마이너스 통장 유리 (사용 기간만큼 이자)
· 장기간 일정 금액 필요 → 신용 대출 유리 (마통보다 금리 낮은 경우 많음)
· 마이너스 통장은 한도 자체가 DSR에 반영되어 다른 대출 한도에 영향

💡 마이너스 통장 활용 팁
· 급여 이체 통장과 연결 시 잔액만큼 이자 절감 가능
· 한도를 모두 사용하지 않아도 한도 자체가 DSR에 산정됨
· 필요한 한도만 설정하는 것이 다른 대출에 유리
· 장기 보유 시 연장 심사 필요 (1~2년 주기)

🚨 주의 마이너스 통장 한도는 사용 여부와 무관하게 DSR 계산에 포함됩니다. 주택담보대출 등 큰 대출을 앞두고 있다면 미리 한도를 줄이거나 해지하는 것이 유리합니다.

개인이 금융기관을 통해 진행하는 일반적인 가계 대출입니다. 신용·담보·보증 대출 등 다양한 형태가 있으며 금융기관마다 금리와 조건이 다릅니다.

📋 금융기관별 특징 비교
· 1금융권 (시중은행): 금리 낮고 한도 높음. 심사 까다로움
· 인터넷 전문은행: 시중은행과 유사 또는 더 낮은 금리. 모바일 편의성 우수
· 2금융권 (저축은행·캐피털): 1금융권 이용 어려운 경우. 금리 높음
· 핀테크 (토스·카카오 등): 비대면 간편 신청, 빠른 심사

💡 개인 대출 신청 전 체크리스트
· 신용점수 미리 확인 (카카오페이·토스·네이버페이에서 무료 조회)
· 여러 기관 금리 비교 후 최저 금리 1~2곳만 신청
· 기존 대출·마이너스 통장 한도 파악 (DSR 여유 확인)
· 중도 상환 수수료 여부 확인 (일부 상품은 3년 내 상환 시 수수료 발생)

🚨 주의 연 20%를 초과하는 이자는 현행법상 불법입니다. 대부업체 이용 시 반드시 금융감독원에 등록된 업체인지 확인하세요. (금융감독원 불법 사금융 신고 ☎ 1332)