퇴직연금 ETF 투자가 올해 들어 급격히 증가하고 있습니다. 먼저 한국투자증권 데이터에 따르면 2025년 기준 퇴직연금 계좌를 통한 ETF 투자금액이 1조6359억원 증가했습니다. 또한 DC형과 IRP 계좌를 활용한 ETF 투자가 전년 대비 93.6% 급증하면서 퇴직연금 ETF가 새로운 자산 운용 트렌드로 자리잡고 있습니다. 따라서 이 글에서는 퇴직연금으로 ETF에 투자하는 방법과 2025년 투자 전략을 상세히 안내합니다. 결론적으로 검증된 데이터와 공식 자료를 바탕으로 실전에서 활용할 수 있는 정보를 제공합니다.
- 1. 퇴직연금 ETF 투자 증가 현황
- 2. 퇴직연금 계좌 종류와 ETF 투자 방법
- 3. 인기 ETF 상품과 투자 트렌드
- 4. 퇴직연금 ETF 투자의 세제혜택
- 5. 2025년 퇴직연금 ETF 투자 전략
- 6. 증권사별 퇴직연금 서비스 비교
- 7. 자주 묻는 질문 (FAQ)
퇴직연금 ETF 투자 증가 현황
먼저 2025년 퇴직연금 ETF 투자 현황을 살펴보겠습니다. 한국투자증권에 따르면 올해 들어 퇴직연금 계좌를 통한 ETF 투자금액이 1조6359억원 증가했습니다. 또한 지난 13일 기준 퇴직연금 계좌 적립금은 11조5000억원으로 전년 8조4000억원 대비 36.9% 증가했습니다. 따라서 퇴직연금 자산의 급격한 성장과 함께 ETF 투자 비중도 크게 늘어나고 있습니다.
게다가 같은 기간 ETF 투자금액은 1조7486억원에서 3조2845억원으로 약 2배 가까이 증가했습니다. 그러므로 계좌 내 ETF 비중도 20.8%에서 29.4%로 8.6%포인트 상승하며 30% 수준에 근접하고 있습니다. 특히 50대 가입자층이 ETF 투자 확대를 주도한 것으로 나타났습니다. 나아가 이는 은퇴를 앞둔 연령대가 안정적인 자산 증식을 위해 ETF를 적극 활용하고 있음을 보여줍니다.
이어서 증가 배경을 분석하면 글로벌 증시 강세와 주요국 대표지수 상품에 대한 수요 증가가 주요 원인입니다. 즉 S&P500이나 나스닥100 같은 미국 대표지수 ETF에 대한 관심이 높아졌습니다. 결과적으로 퇴직연금 가입자들이 장기 투자 관점에서 안정적인 수익을 추구하며 ETF를 선택하는 경향이 뚜렷합니다. 필요한 경우 금융감독원에서 퇴직연금 관련 공식 정보를 확인할 수 있습니다.
퇴직연금 계좌 종류와 ETF 투자 방법
다음으로 퇴직연금 계좌 종류를 알아보겠습니다. 먼저 DC형(확정기여형) 퇴직연금은 회사가 부담금을 납입하고 근로자가 직접 운용하는 방식입니다. 또한 IRP(개인형 퇴직연금)는 근로자가 추가 납입할 수 있으며 이직 시에도 계속 유지할 수 있습니다. 따라서 두 계좌 모두 ETF 투자가 가능하며 장기 투자에 적합한 구조입니다.
| 구분 | DC형 퇴직연금 | IRP 계좌 |
|---|---|---|
| 납입 주체 | 회사 | 회사 + 개인 |
| 추가 납입 | 불가 | 가능 (연 1800만원) |
| ETF 투자 한도 | 적립금의 70% | 적립금의 70% |
| 세액공제 | 해당 없음 | 연 900만원 한도 |
| 이직 시 | IRP로 이전 | 계속 유지 가능 |
게다가 퇴직연금으로 ETF에 투자하는 방법은 간단합니다. 그러므로 증권사 퇴직연금 계좌 개설 후 MTS나 HTS에서 ETF 매매 메뉴를 이용하면 됩니다. 특히 한국투자증권은 MTS 기반 채권 매매와 ETF 적립식 자동투자 서비스를 제공합니다. 나아가 AI 기반 로보어드바이저 일임운용 서비스까지 도입하여 투자자 맞춤형 자산관리가 가능합니다.
이어서 투자 시 주의사항을 살펴보겠습니다. 즉 퇴직연금 계좌에서는 적립금의 최대 70%까지만 위험자산(ETF, 주식 등)에 투자할 수 있습니다. 결과적으로 나머지 30%는 원리금보장상품에 투자해야 하므로 포트폴리오 구성 시 이를 고려해야 합니다. 추가 정보는 국민연금공단에서 확인할 수 있습니다.
인기 ETF 상품과 투자 트렌드
먼저 퇴직연금 가입자들이 선호하는 ETF 상품을 살펴보겠습니다. 미국 S&P500과 나스닥100 같은 대표지수형 ETF가 가장 높은 인기를 얻고 있습니다. 또한 글로벌 테크와 AI 관련 테마형 상품에도 큰 관심을 보이고 있습니다. 따라서 장기적으로 성장 가능성이 높은 섹터에 투자하려는 경향이 뚜렷합니다.
게다가 2025년 들어서는 투자 범위가 더욱 다양해졌습니다. 그러므로 미국 중심에서 벗어나 중국 및 국내 시장 ETF 투자도 증가했습니다. 특히 차이나 테크, AI, 휴머노이드 ETF와 함께 국내 조선·방산·반도체 섹터 ETF 잔고가 크게 늘었습니다. 나아가 금 가격 강세에 따라 금현물 ETF에 대한 수요도 꾸준히 유지되고 있습니다.
- 미국 대표지수 ETF: 먼저 S&P500과 나스닥100 ETF가 가장 안정적인 선택입니다.
또한 장기 투자 관점에서 우수한 성과를 보여왔습니다.
따라서 퇴직연금 계좌의 핵심 자산으로 적합합니다. - 글로벌 테크·AI ETF: 다음으로 기술주와 인공지능 관련 ETF가 인기입니다.
게다가 향후 성장 가능성이 높은 분야입니다.
그러므로 적극적 투자를 원하는 가입자들이 선호합니다. - 중국·아시아 시장 ETF: 이어서 차이나 테크와 아시아 성장 테마 상품도 주목받습니다.
즉 지역 분산 투자 효과를 얻을 수 있습니다.
결과적으로 포트폴리오 안정성을 높이는 데 도움이 됩니다. - 국내 섹터 ETF: 특히 조선, 방산, 반도체 등 국내 핵심 산업 ETF가 급부상했습니다.
그러므로 한국 경제의 강점 분야에 투자할 수 있습니다.
나아가 환율 리스크 없이 투자 가능한 장점이 있습니다. - 금현물 ETF: 마지막으로 금 가격 상승에 따른 안전자산 선호가 나타납니다.
즉 포트폴리오 방어 수단으로 활용됩니다.
결론적으로 위험 분산 차원에서 일부 편입을 고려할 수 있습니다.
추가로 펀드 투자도 전년 말 대비 9577억원 증가했습니다. 특히 한국투자증권 퇴직연금 계좌 전용 글로벌 운용사 상품이 높은 인기를 얻고 있습니다. 결과적으로 ‘GoldmanSachs미국테크’ 펀드와 ‘MAN다이나믹인컴’ 펀드가 대표적입니다. 더 자세한 정보는 정부24에서 확인하실 수 있습니다.
퇴직연금 ETF 투자의 세제혜택
먼저 퇴직연금 ETF 투자의 가장 큰 장점은 세제혜택입니다. IRP 계좌에 납입하는 금액은 연간 최대 900만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 또한 총급여 5500만원 이하는 16.5%, 초과자는 13.2%의 세액공제율이 적용됩니다. 따라서 연간 최대 148만5000원의 세금 환급 효과를 누릴 수 있습니다.
게다가 ETF 투자로 발생한 수익에 대해서는 과세이연 혜택이 적용됩니다. 그러므로 계좌 내에서 매매 차익이나 배당금이 발생해도 즉시 과세되지 않습니다. 특히 연금 수령 시점까지 세금 납부가 유예되어 복리 효과를 극대화할 수 있습니다. 나아가 연금 수령 시에는 일반 소득보다 낮은 세율이 적용됩니다.
이어서 연금 수령 방식에 따른 세금도 다릅니다. 즉 연금으로 수령하면 연금소득세 3.3~5.5%가 적용됩니다. 결과적으로 일시금으로 받을 때의 퇴직소득세보다 훨씬 유리합니다. 추가 세제혜택 정보는 국세청에서 확인할 수 있습니다.
2025년 퇴직연금 ETF 투자 전략
다음으로 2025년 효과적인 투자 전략을 제시하겠습니다. 먼저 코어-새틀라이트 전략을 추천합니다. 또한 자산의 60~70%는 미국 대표지수 ETF에 투자하여 안정적인 기반을 마련합니다. 따라서 나머지 30~40%는 성장 테마나 섹터 ETF로 추가 수익을 추구하는 구조입니다.
| 자산 유형 | 비중 | 투자 상품 예시 |
|---|---|---|
| 미국 대표지수 | 40~50% | S&P500, 나스닥100 ETF |
| 글로벌 테마 | 20~30% | AI, 테크, 헬스케어 ETF |
| 국내 섹터 | 10~15% | 조선, 방산, 반도체 ETF |
| 안전자산 | 10~15% | 금현물, 채권 ETF |
| 신흥시장 | 5~10% | 중국, 아시아 ETF |
게다가 적립식 투자를 활용하면 시장 변동성 리스크를 줄일 수 있습니다. 그러므로 매월 일정 금액을 자동으로 투자하는 정기 적립식 투자를 권장합니다. 특히 한국투자증권의 ETF 자동투자 서비스를 활용하면 편리합니다. 나아가 시장 하락 시에는 더 많은 수량을 매입하여 평균 단가를 낮추는 효과가 있습니다.
이어서 리밸런싱도 중요한 전략입니다. 즉 분기별 또는 반기별로 포트폴리오 비중을 재조정해야 합니다. 결과적으로 상승한 자산은 일부 매도하고 하락한 자산은 추가 매수하여 목표 비중을 유지합니다. 자세한 투자 가이드는 금융감독원에서 제공합니다.
증권사별 퇴직연금 서비스 비교
마지막으로 주요 증권사의 퇴직연금 서비스를 비교하겠습니다. 먼저 한국투자증권은 MTS 기반 종합 서비스를 제공합니다. 또한 ETF 적립식 투자와 AI 로보어드바이저 일임운용이 가능합니다. 따라서 디지털 환경에 익숙한 투자자에게 적합합니다.
게다가 예상 수익률과 세금 계산 기능을 제공합니다. 그러므로 투자 전 실제 수령액을 미리 확인할 수 있습니다. 특히 한국투자증권 전용 글로벌 운용사 펀드도 투자 가능합니다. 나아가 채권 매매 서비스도 MTS에서 바로 이용할 수 있어 편리합니다.
- 한국투자증권: 먼저 MTS 기반 통합 서비스가 강점입니다.
또한 AI 로보어드바이저와 ETF 자동투자 기능을 제공합니다.
따라서 디지털 자산관리를 원하는 투자자에게 최적입니다. - 미래에셋증권: 다음으로 풍부한 ETF 상품 라인업을 보유하고 있습니다.
게다가 해외 ETF 투자 종목이 다양합니다.
그러므로 글로벌 분산투자를 원하는 투자자에게 유리합니다. - NH투자증권: 이어서 전국 지점망을 활용한 대면 상담이 가능합니다.
즉 초보 투자자를 위한 교육 프로그램도 운영합니다.
결과적으로 안정적인 자산관리를 선호하는 투자자에게 적합합니다. - 삼성증권: 특히 프리미엄 자산관리 서비스가 특징입니다.
그러므로 고액 자산가를 위한 맞춤형 포트폴리오를 제공합니다.
나아가 전문 PB의 일대일 컨설팅을 받을 수 있습니다. - 키움증권: 마지막으로 낮은 수수료가 최대 장점입니다.
즉 온라인 중심의 간편한 서비스 구조입니다.
결론적으로 비용을 최소화하려는 투자자에게 유리합니다.
추가로 김순실 한국투자증권 퇴직연금운용본부장은 다음과 같이 말했습니다. 특히 “퇴직연금 고객이 스스로 자산을 손쉽게 운용할 수 있도록 다양한 서비스를 확대하고 있다”고 강조했습니다. 결과적으로 “앞으로도 차별화된 상품과 맞춤형 솔루션을 통해 투자 선택권을 넓혀 나가겠다”고 밝혔습니다. 출처: 서울경제
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 퇴직연금 ETF는 어떻게 시작하나요?
먼저 증권사에서 퇴직연금 계좌(DC형 또는 IRP)를 개설해야 합니다. 또한 계좌 개설 후 MTS나 HTS에서 ETF 매매 메뉴를 통해 원하는 ETF 상품을 선택하여 투자하면 됩니다. 따라서 일반 주식 매매와 유사한 방식으로 간편하게 시작할 수 있습니다. 자세한 개설 방법은 금융감독원에서 확인하실 수 있습니다.
Q2. 퇴직연금으로 ETF에 얼마까지 투자할 수 있나요?
다음으로 퇴직연금 계좌에서는 적립금의 최대 70%까지 위험자산에 투자할 수 있습니다. 게다가 ETF는 위험자산으로 분류되므로 전체 적립금의 70% 한도 내에서 투자 가능합니다. 그러므로 나머지 30%는 예금이나 원리금보장상품에 투자해야 합니다. 즉 자산배분 시 이 비율을 반드시 고려해야 합니다.
Q3. 퇴직연금 ETF 투자 시 세금은 어떻게 되나요?
이어서 퇴직연금 계좌 내에서 발생한 ETF 수익에 대해서는 과세이연 혜택이 적용됩니다. 특히 매매 차익이나 배당금에 대해 계좌 내에서는 세금이 부과되지 않습니다. 결과적으로 연금 수령 시점에 연금소득세 3.3~5.5%가 적용되어 일반 투자보다 세금 부담이 낮습니다. 추가로 IRP 계좌는 연간 900만원까지 세액공제 혜택도 받을 수 있습니다.
Q4. 어떤 ETF 상품이 인기가 많나요?
나아가 2025년 기준으로 미국 S&P500과 나스닥100 같은 대표지수 ETF가 가장 인기입니다. 또한 글로벌 테크, AI, 헬스케어 같은 성장 테마형 ETF도 높은 관심을 받고 있습니다. 따라서 최근에는 중국 테크, 국내 조선·방산·반도체 섹터 ETF와 금현물 ETF도 주목받고 있습니다. 그러므로 장기 성장 가능성과 안정성을 모두 고려한 포트폴리오 구성이 중요합니다.
Q5. 퇴직연금 계좌 이동 시 ETF는 어떻게 되나요?
마지막으로 이직 등으로 회사가 바뀌면 DC형 계좌는 IRP 계좌로 이전됩니다. 즉 계좌 이전 시 보유 중인 ETF는 그대로 유지하거나 현금화하여 이전할 수 있습니다. 결론적으로 새로운 증권사로 계좌를 이전하더라도 기존 투자 상품을 계속 보유할 수 있어 투자 연속성이 유지됩니다. 자세한 이전 절차는 각 증권사 고객센터에 문의하시면 안내받으실 수 있습니다.
마무리
먼저 이 글에서는 퇴직연금 ETF 투자 증가 현황과 효과적인 투자 전략을 자세히 살펴보았습니다. 또한 2025년 들어 퇴직연금 계좌를 통한 ETF 투자금액이 1조6359억원 증가하며 새로운 자산 운용 트렌드로 자리잡고 있습니다. 따라서 DC형과 IRP 계좌를 활용한 체계적인 투자 방법을 이해하셨을 것입니다.
게다가 퇴직연금 ETF 투자는 세제혜택과 과세이연이라는 두 가지 큰 장점을 제공합니다. 그러므로 IRP 계좌의 연간 900만원 세액공제와 연금 수령 시 낮은 세율을 적극 활용하시기 바랍니다. 추가 정보가 필요한 경우 국세청 또는 금융감독원을 참고하시기 바랍니다.
마지막으로 장기적 관점에서 코어-새틀라이트 전략과 적립식 투자를 병행하면 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다. 특히 미국 대표지수 ETF를 중심으로 하고 성장 테마 상품으로 분산 투자하는 것이 효과적입니다. 결과적으로 퇴직연금은 장기 투자에 최적화된 계좌이므로 꾸준한 투자와 리밸런싱을 통해 은퇴 자산을 효과적으로 증식하시기 바랍니다.
궁금한 점이 있다면 댓글로 남겨주세요. 또한 여러분의 퇴직연금 투자 경험과 전략을 공유해 주시면 다른 독자분들께도 큰 도움이 될 것입니다. 나아가 이 글이 도움이 되셨다면 주변 분들과 공유해 주시기 바랍니다.
출처: 서울경제 – 한투證 “올해 퇴직연금 계좌 ETF 투자 1.6조 늘었다” (2025.10.17)