2025년 11월 5일, 국세청이 2천만 근로자를 위한 연말정산 미리보기 서비스를 정식 개통했습니다. 연말정산 미리보기는 2025년 1월부터 9월까지의 실제 신용카드 사용금액을 확인하고, 10월 이후 예상 지출액을 입력하면 절감 가능한 세액을 미리 계산해주는 홈택스의 공식 서비스입니다. 이 글에서는 연말정산 미리보기 활용법과 함께 11월 6일부터 제공되는 맞춤형 안내 서비스까지 상세히 안내해드립니다.
연말정산 미리보기 서비스란?
연말정산 미리보기는 국세청이 매년 11월에 제공하는 공식 세액 시뮬레이션 서비스입니다. 2025년 11월 5일에 정식 개통된 이 서비스는 근로자가 2025년 1월부터 9월까지 실제로 사용한 신용카드, 체크카드, 현금영수증 금액을 자동으로 불러와 보여줍니다.
근로자는 10월부터 12월까지 예상되는 지출 금액을 직접 입력할 수 있으며, 시스템이 자동으로 신용카드 소득공제에 따른 절감 가능 세액을 계산해줍니다. 이를 통해 연말까지 남은 기간 동안 어떤 결제수단을 사용하면 더 많은 세금을 절감할 수 있는지 미리 파악할 수 있습니다.
국세청은 홈택스 공식 웹사이트를 통해 2천만 명의 근로자가 이 서비스를 이용할 수 있도록 시스템을 구축했습니다. 연말정산 미리보기를 활용하면 13월의 월급으로 불리는 환급액을 최대화할 수 있는 전략을 사전에 수립할 수 있습니다.
홈택스 연말정산 미리보기 이용방법
홈택스에서 연말정산 미리보기 서비스를 이용하는 방법은 간단합니다. 먼저 홈택스 웹사이트에 로그인한 후 조회/발급 메뉴에서 연말정산 미리보기를 선택하면 됩니다.
| 구분 | 내용 | 비고 |
|---|---|---|
| 서비스 개통일 | 2025년 11월 5일(수) | 홈택스에서 이용 가능 |
| 조회 가능 기간 | 2025년 1월~9월 실적 | 자동 불러오기 |
| 예상 입력 기간 | 2025년 10월~12월 | 직접 입력 |
| 대상 인원 | 약 2천만 명 | 전체 근로자 |
| 계산 항목 | 신용카드 소득공제 | 절감 세액 자동 계산 |
서비스 화면에서는 신용카드, 체크카드, 현금영수증 등 결제수단별 사용금액이 자동으로 표시됩니다. 이후 10월부터 12월까지 예상 지출액을 입력하면 시스템이 총급여 대비 사용 비율과 소득공제율을 적용하여 최종 절감 가능한 세액을 보여줍니다.
신용카드 소득공제 절세 전략
연말정산 미리보기를 통해 확인한 데이터를 바탕으로 효과적인 절세 전략을 수립할 수 있습니다. 신용카드 소득공제는 총급여의 25%를 초과하여 사용한 금액에 대해 공제를 받을 수 있는 제도로, 결제수단에 따라 공제율이 다릅니다.
- 신용카드 공제율 15%: 가장 기본적인 결제수단으로 총급여의 25%를 초과한 사용액에 대해 15%를 소득공제 받을 수 있습니다. 일상적인 대형 지출이나 고액 결제 시 활용하면 좋습니다.
- 체크카드 및 현금영수증 공제율 30%: 신용카드보다 2배 높은 공제율을 적용받을 수 있어 절세 효과가 큽니다. 연말정산 미리보기에서 25% 기준선을 초과했다면 체크카드나 현금영수증 사용을 늘리는 것이 유리합니다.
- 전통시장 및 대중교통 공제율 40%: 가장 높은 공제율이 적용되는 항목입니다. 전통시장 장보기나 대중교통 이용 시 교통카드 결제를 적극 활용하면 추가 절세가 가능합니다.
- 도서·공연·박물관·미술관 공제율 30%: 문화생활 관련 지출도 체크카드와 동일한 30% 공제율을 적용받습니다. 연말까지 문화생활 계획이 있다면 이를 활용하여 절세 효과를 높일 수 있습니다.
홈택스 연말정산 미리보기에서 현재까지의 사용 패턴을 확인한 후, 연말정산 소득공제 완벽 가이드를 참고하여 남은 기간 동안의 지출 계획을 세우는 것이 좋습니다. 특히 총급여의 25% 기준선에 가까운 경우, 결제수단을 전략적으로 선택하면 수십만 원의 세금 절감이 가능합니다.
맞춤형 안내 서비스 활용하기
국세청은 2025년 11월 6일부터 연말정산 맞춤형 안내 서비스를 제공합니다. 이 서비스는 공제·감면 항목별로 요건을 충족할 가능성이 높은 근로자 약 52만 명을 선정하여, 카카오톡이나 네이버 전자문서를 통해 개인별 맞춤 정보를 발송합니다.
맞춤형 안내를 받은 근로자는 본인이 놓치기 쉬운 공제 항목을 사전에 확인할 수 있습니다. 예를 들어 의료비 공제, 교육비 공제, 기부금 공제 등 다양한 항목 중에서 본인에게 해당되는 내용만 선별하여 안내받을 수 있어 매우 실용적입니다.
이러한 맞춤형 서비스는 정부24 공식 사이트에서도 관련 정보를 확인할 수 있습니다. 연말정산 미리보기와 맞춤형 안내 서비스를 함께 활용하면 누락되는 공제 항목 없이 최대한의 환급액을 받을 수 있습니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 연말정산 미리보기는 언제부터 이용할 수 있나요?
연말정산 미리보기 서비스는 2025년 11월 5일(수)에 정식 개통되었습니다. 홈택스 웹사이트에 접속하여 공동인증서 또는 간편인증으로 로그인하면 2025년 1월부터 9월까지의 실제 신용카드 사용금액을 즉시 조회할 수 있습니다.
Q2. 홈택스 연말정산 미리보기에서 무엇을 확인할 수 있나요?
신용카드, 체크카드, 현금영수증 등 결제수단별 사용금액과 총급여 대비 사용 비율을 확인할 수 있습니다. 10월 이후 예상 지출액을 입력하면 신용카드 소득공제에 따른 절감 가능 세액을 자동으로 계산해줍니다.
Q3. 신용카드 소득공제 25% 기준은 무엇인가요?
신용카드 소득공제는 총급여의 25%를 초과하여 사용한 금액에 대해서만 적용됩니다. 연말정산 미리보기에서 현재 사용액이 25% 미만이라면, 연말까지 공제율이 높은 체크카드나 전통시장 사용을 늘리는 것이 유리합니다.
Q4. 맞춤형 안내 서비스는 어떻게 받을 수 있나요?
국세청이 공제·감면 요건을 충족할 가능성이 높은 근로자 52만 명을 선정하여 2025년 11월 6일부터 자동으로 발송합니다. 카카오톡 또는 네이버 전자문서로 받을 수 있으며, 별도 신청 없이 대상자에게 자동 제공됩니다.
마무리
2025년 11월 5일에 개통된 연말정산 미리보기 서비스는 2천만 근로자가 13월의 월급을 최대화할 수 있는 실용적인 도구입니다. 홈택스에서 1월부터 9월까지의 실제 신용카드 사용내역을 확인하고, 10월 이후 예상 지출을 입력하면 절감 가능한 세액을 미리 계산할 수 있습니다. 연말정산 미리보기를 통해 결제수단별 공제율을 비교하고, 남은 기간 동안 전략적으로 소비 계획을 세우면 수십만 원의 세금을 절감할 수 있습니다.
11월 6일부터 제공되는 맞춤형 안내 서비스도 함께 활용하시기 바랍니다. 국세청이 공제·감면 항목별로 대상자를 선정하여 카카오톡이나 네이버 전자문서로 안내하므로, 놓치기 쉬운 공제 항목을 사전에 확인할 수 있습니다. 여러분의 연말정산 경험이나 궁금한 점이 있으시면 댓글로 공유해주세요.